What is MSME Loan? MSME लोन क्या है?

What is MSME Loan? MSME लोन क्या है? सबसे पहले आपको यह जानना जरूरी है कि एमएसएमई (MSME) का फुल फॉर्म Micro Small and Medium Enterprises होता है। जो एक प्रकार का बिजनेस लोन होता है। यह लोन बैंकों द्वारा ऐसे व्यक्तियों को दिया जाता है जो SME, MSME और स्टार्टअप उद्यमों से जुड़े हुए होते हैं।

MSME लोन ऐसे व्यक्तियों को दिया जाता है जो अपनी वर्किंग कैपिटल की आवश्यकताओं को पूरा करना चाहते हैं। इसके अंतर्गत इंटरप्राइजेज के द्वारा अपनी वर्किंग कैपिटल की आवश्यकताओं को पूरा किया जाता है। जिसमें cash flow के मैनेजमेंट या व्यवसाय को बढ़ाने के लिए, दिया जाता है। इसके अंतर्गत बहुत सारे बैंक एवं वित्तीय संस्थाएं अपने ग्रह को बिना किसी कोलेस्ट्रॉल यानी कि बिना किसी सिक्योरिटी के भी यह लोन उपलब्ध कराते हैं। आज के हमारे इस लेख में हम यह जानेंगे कि आप किसी भी बैंक से MSME लोन कैसे ले सकते हैं?

MSME लोन की विशेषता, लगने वाला शुल्क एवं ब्याज दर

MSME लोनविशेषताएं
ब्याज दरव्यवसायिक आवश्यकताओं पर निर्भर करता है
लोन की राशिलोन राशि कि कोई न्यूनतम लिमिट नहीं है, वही अधिकतम लोन राशि ₹1 करोड़ तक है जो कि व्यवसायिक आवश्यकताओं के अनुसार बढ़ सकती है
भुगतान की अवधि12 महीने - 5 वर्ष
कोलेटरलअनसिक्योर्ड बिजनेस लोन के लिए आवश्यक नहीं है
प्रोसेसिंग शुल्कलोन राशि का 0 से 4%
क्लोजर फीसबकाया लोन राशि का 0 से 5%
पार्ट पेमेंट फीस0 से लेकर 4%
सब्सिडीचयनित लोन संस्थानों द्वारा दी जाती है
क्रेडिट सुविधाएंवर्किंग कैपिटल लोन, बिल डिस्काउंटिंग, ओवरड्राफ्ट, cash credit, letter of credit, bill purchase, merchant of cash advance etc.

MSME लोन लेने के लिए लगने वाले आवश्यक दस्तावेज

  • बिजनेस प्लान
  • पासपोर्ट साइज फोटो के साथ एप्लीकेशन फॉर्म
  • आवेदक और आवेदक की KYC documents, आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, पासपोर्ट, पैन कार्ड और यूटिलिटी बिल जैसे कि बिजली बिल या टेलीफोन बिल शामिल होता है।
  • आय प्रमाण पत्र
  • बिजनेस के पते का प्रमाण पत्र
  • गत 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
  • यदि आवश्यक हो तो बिजनेस लाइसेंस, बिजनेस सर्टिफिकेट और रजिस्ट्रेशन की कॉपी
  • अनुसूचित जाति/ अनुसूचित जनजाति या अन्य पिछड़े वर्गों से संबंधित होने का प्रमाण, यादी लागू हो
  • लोन संस्थान द्वारा आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज

MSME Loan के लिए योग्यताएं एवं शर्तें

  • आवेदक की आयु न्यूनतम 18 वर्ष होनी चाहिए एवं अधिकतम 70 वर्ष
  • लोन लेने के लिए योग्य व्यक्ति – कोई व्यक्ति, SME, MSMEs, बिजनेस, महिला उद्यमी, अनुसूचित जाति/ अनुसूचित जनजाति एवं अन्य पिछड़े वर्ग श्रेणी के अंतर्गत आने वाले, कारीगर, व्यापारी और सर्विस मैन्युफैक्चरिंग सेक्टर से जुड़े बिजनेस
  • MSME लोन लेने के लिए योग्य कंपनी प्राइवेट या पब्लिक लिमिटेड कंपनी, सोल प्रोपराइटरशिप, पार्टनरशिप फॉर्म, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप
  • बिजनेस टर्नओवर :- कम से कम ₹10 लाख का, एक से दूसरे बैंक पर निर्भर करता है।
  • अच्छा भुगतान रिकॉर्ड होना चाहिए एवं वित्तीय स्थिरता होनी चाहिए
  • सिबिल स्कोर (CIBIL Score) 750 या उससे अधिक होना चाहिए
  • किसी भी बैंकिंग संस्था या फिर वित्तीय संस्था में आवेदन देने वाला डिफॉल्टर ना हो

MSME Loan और सरकारी योजनाएं

MSME (Micro Small Medium Enterprises) की शुरुआत एमएसएमई मंत्रालय के अंतर्गत सूक्ष्म लघु और मध्यम उद्योग के लिए लाया गया था। इसलिए इसे आप एक सरकारी योजना ऋण वितरण प्रणाली में भी शामिल कर सकते हैं। इसके अंतर्गत निम्नलिखित सरकारी ऋण योजना है :-

  • CGTMSE– सुप्रभात लघु उद्योग के लिए क्रेडिट क्रांति योजना
  • CLSS – credit liquid capital subsidy program
  • Credit guarantee Yojana
  • राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम सब्सिडी
  • PMEGP – प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम
  • PMRY – प्रधानमंत्री रोजगार योजना
  • 59 मिनट में लोन योजना
  • स्टार्टअप इंडिया लोन योजना

MSME Loan के लिए कैसा है आवेदन दे?

MSME व्यापार लोन के लिए आप अपने नजदीकी बैंक से संपर्क कर सकते हैं। एवं वहां से आपकी से संबंधित जानकारी इकट्ठा कर सकते हैं। एमएसएमई लोन के लिए आवेदन करने के लिए, आवेदक व्यवसाय की आवश्यकता के अनुरूप तो विभिन्न लोन विकल्पों की जांच और तुलना कर सकते हैं। इसके अलावा एमएसएमई लोन से संबंधित जानकारी के लिए आप इंटरनेट का भी सहारा ले सकते हैं।

भारत में वर्तमान समय में विभिन्न निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, NBFC कंपनियां, स्मॉल फाइनेंशियल बैंक, ग्रामीण बैंक, माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूट सभी प्रकार के वित्तीय संस्थान बिजनेस लोन के अंतर्गत MSME Loan का वितरण करते हुए

नोट :- MSME Loan से संबंधित जानकारी प्राप्त करने के लिए आप टोल फ्री नंबर 1800-123-7376 एवं सामान्य पूछताछ करने के लिए टोल फ्री नंबर 011-23063288/011-23063643 पर फोन करके जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

निष्कर्ष

आज के हमारे इस लेख में आपने क्या सीखा? आज के हमारे इस लेख में हमने आप लोगों को इस बारे में जानकारी दी है कि What is MSME Loan? MSME लोन क्या है? आप बिजनेस लोन के लिए किस तरह से किसी भी सरकारी वित्तीय संस्थान एवं गैर सरकारी वित्तीय संस्था से किस तरह से ऋण ले सकते हैं।

इसके अलावा हमने अपने इस लेख में यह भी जानकारी दी है कि बिजनेस लोन एमएसएमई के लिए आपको कौन-कौन से जरूरी दस्तावेज की आवश्यकता होगी। इससे संबंधित अगर आपकी कुछ सवाल एवं सुझाव है तो आप हमें कमेंट बॉक्स पर कमेंट करके बता सकते हैं।