Reserve Bank Of India – भारतीय रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) RBI की स्थापना 1 अप्रैल 1935 को RBI अधिनियम 1934 के तहत हुई (जॉन हिल्टन यंग कमीशन 1926 की सिफारिशों पर जिसे रॉयल कमीशन ऑन इंडियन करेंसी एंड फाइनेंस कहा जाता है), देश का केंद्रीय बैंक है और जनवरी में इसका राष्ट्रीयकरण किया गया था। 01.1949। अपने अस्तित्व से पहले, इम्पीरियल बैंक ऑफ इंडिया (अब एसबीआई) सेंट्रल बैंक के कार्यों का संचालन कर रहा था। मूल रूप से यह एक शेयरधारकों का बैंक था जिसे केंद्र सरकार ने अपने कब्जे में ले लिया था। रिजर्व बैंक (सार्वजनिक स्वामित्व का हस्तांतरण) अधिनियम 1948 (प्रदत्त पूंजी रु. 5 करोड़) के तहत। आरबीआई का केंद्रीय कार्यालय मुंबई में है।
रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया का प्रबंधन – Managment of RBI
आरबीआई का प्रबंधन: आरबीआई का प्रबंधन केंद्रीय निदेशक मंडल द्वारा किया जाता है, जिसमें मुंबई, दिल्ली, कलकत्ता और चेन्नई में 4 स्थानीय बोर्ड होते हैं। इसमें एक राज्यपाल है, 4 उप के लिए प्रावधान। राज्यपाल और 15 अन्य निदेशक।
रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया के कार्य – Functions of RBI
1. मुद्रा जारी करना (Issuance of Currency): आरबीआई अधिनियम 1934 की धारा 22 के तहत, आरबीआई गवर्नर के हस्ताक्षर के तहत मुद्रा नोट (बैंक नोट कहा जाता है) जारी करने का भारत में अधिकार है। (एक रुपये का नोट जिसे करेंसी नोट कहा जाता है, केंद्र सरकार द्वारा जारी किया जाता है और वित्त सचिव द्वारा हस्ताक्षरित होता है)।
निर्गम विभाग सुरक्षा के खिलाफ नए नोट जारी करने के लिए जिम्मेदार है जिसमें सोने के सिक्के, बुलियन, रुपये के सिक्के विदेशी प्रतिभूतियां, पात्र वचन पत्र और अन्य अनुमोदित प्रतिभूतियां शामिल हैं (सोने और विदेशी मुद्रा भंडार का कुल मूल्य 200 करोड़ रुपये से कम नहीं होना चाहिए। जिसमें से, सोना (सिक्के और सराफा) 115 करोड़ रुपये से कम नहीं होना चाहिए) (धारा 33)। पूरे देश में फैले करेंसी चेस्ट की मदद से करेंसी के स्टॉक का वितरण किया जाता है।
2.बैंकर टू गवर्नमेंट (Banker to Govt.) : यू/एस 20 फॉर (सेंट्रल गवर्नमेंट) और यू/एस 21-ए (स्टेट गवर्नमेंट), आरबीआई ट्रांजैक्शन्स गवर्नमेंट। व्यापार और सार्वजनिक ऋण का प्रबंधन करता है। एसबीआई या किसी अन्य बैंक को एजेंट नियुक्त किया जाता है जहां आरबीआई का कार्यालय नहीं होता है। यह सरकार को तरीके और साधन अग्रिम प्रदान करता है। [धारा 17(5)]।
3. बैंकर्स बैंक (Bankers’ Bank): यह वाणिज्यिक बैंकों (सीआरआर के रूप में) की जमा राशि का एक हिस्सा रखता है और बैंकों को वित्तीय सहायता प्रदान करके अंतिम उपाय के ऋणदाता के रूप में कार्य करता है। धारा 17 (2) और (3) बैंकों को बिलों की पुनर्वित्त गणना, पुनर्वित्त आदि के लिए आरबीआई से संपर्क करने में सक्षम बनाता है। यह निर्यात ऋण पुनर्वित्त, तरलता समायोजन सुविधा और सीमांत स्थायी सुविधा प्रदान करता है।
4. बैंकों का नियंत्रक (Controller of Banks): भारत में बैंकिंग व्यवसाय करने वाली एक इकाई को RBI से लाइसेंस प्राप्त करना होता है। आरबीआई अधिनियम की दूसरी अनुसूची में बैंकों को शामिल करके बैंकों के नियंत्रक के रूप में कार्य करता है। यह निर्देश जारी करता है, निरीक्षण करता है (साइट पर और साथ ही ऑफ-साइट) और प्रबंधन नियंत्रण का अभ्यास करता है।
5. क्रेडिट नियंत्रक (Controller of Credit); बैंकिंग विनियमन अधिनियम की धारा 21 और 35ए के तहत, आरबीआई ब्याज दरें (बैंक दर सहित) तय कर सकता है और चुनिंदा क्रेडिट नियंत्रण का प्रयोग कर सकता है। इस उद्देश्य के लिए विभिन्न उपकरण जैसे नकद आरक्षित अनुपात में परिवर्तन, प्रतिभूतियों पर मार्जिन की शर्त, निर्देशित क्रेडिट दिशानिर्देश आदि का उपयोग किया जाता है। यह प्रतिभूतियों की बिक्री और खरीद भी करता है जिसे खुले बाजार के संचालन के रूप में जाना जाता है।
6. सांविधिक आरक्षित निधियां (Statutory Reserves): आरबीआई यह सुनिश्चित करता है कि बैंक एसएलआर/सीआरआर नियमों के तहत तरल/नकद रूप में अपनी संपत्ति का निश्चित प्रतिशत बनाए रखें।
जानकारी का संग्रह आरबीआई क्रेडिट जानकारी एकत्र करता है (यू / एस (यू / एस 45-सी जानकारी उधारकर्ताओं पर सुरक्षित आधार पर 10 लाख रुपये तक और असुरक्षित आधार पर 5 लाख रुपये तक की क्रेडिट सीमा का आनंद ले रहे हैं) और इस जानकारी को अन्य लोगों के साथ साझा कर सकते हैं। बैंक (धारा 45-डी) इसके अलावा, आरबीआई मुकदमा दायर खातों और बीएसआर रिटर्न के बारे में जानकारी प्राप्त करता है।
7 बाहरी मूल्य का रखरखाव (Maintenance of external value): भारतीय मुद्रा के बाहरी मूल्य के साथ-साथ आंतरिक मूल्य को बनाए रखने के लिए भी आरबीआई जिम्मेदार है। विदेशी मुद्रा भंडार आरबीआई के पास है और इसके पास विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (फेमा) के तहत विदेशी मुद्रा लेनदेन को विनियमित करने की व्यापक शक्तियां हैं।
रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया के महत्वपूर्ण धाराएं – RBI Act 1934
धारा 2 (E): अनुसूचित बैंक का अर्थ उस बैंक से है जिसका नाम आरबीआई अधिनियम 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल है (अधिक जानकारी के लिए बॉक्स देखें)।
धारा 17; विभिन्न प्रकार के व्यवसाय को परिभाषित करता है जो आरबीआई लेनदेन कर सकता है, जिसमें केंद्र/राज्य सरकार, किसी भी व्यक्ति/संस्थान से ब्याज के बिना जमा की स्वीकृति, विदेशी मुद्रा की खरीद/बिक्री, प्रतिभूतियां, बिलों/प्रॉमिसरी नोटों को फिर से भुनाना, ऋण देना आदि शामिल हैं।
धारा 18 आरबीआई आपातकालीन ऋण प्रदान करता है
उदार शर्तों पर बैंक
धारा 19: व्यवसाय का वर्णन करता है।
धारा 20: बैंकर टू गवर्नमेंट। यह सरकार के लिए विभिन्न कार्य करता है। यह सरकारी लेनदेन करता है। व्यापार
और केंद्र सरकार के सार्वजनिक ऋण का प्रबंधन करता है।
धारा 21 : आरबीआई को सरकारी लेनदेन करने का अधिकार है।
भारत में व्यापार यानी प्रेषण, विनिमय,
जमा राशि को इंट से मुक्त रखना। आदि।
धारा 22: बैंक नोट जारी करने का एकमात्र अधिकार। 23: बैंक नोट निर्गम विभाग द्वारा जारी किए जाएंगे। 24: नोटों का मूल्यवर्ग (2, 5, 10, 20, 50, 100, 500, 1000, 5000,10000)। केंद्र सरकार मई
के बैंक नोट को सीधे बंद करना या जारी न करना
कोई भी संप्रदाय (2 और 5 पहले ही बंद हो चुका है)।
आरबीआई द्वारा जारी किए गए
धारा 26 : बैंक नोट वैध मुद्रा होंगे
और इसकी गारंटी केंद्र सरकार द्वारा दी जाएगी।
धारा 28 : भारतीय रिजर्व बैंक कटे-फटे, गंदे या अपूर्ण नोटों के मूल्य को अनुग्रह के रूप में वापस करने के लिए नियम बना सकता है। रुपये का सिक्का और एक रुपये का नोट इस अधिनियम के किसी भी उद्देश्य के लिए मुद्रा नोट नहीं होगा।
धारा 29 : बैंक नोट को भारतीय स्टाम्प अधिनियम के तहत स्टाम्प शुल्क से छूट दी जाएगी।
धारा 31: धारक को देय नोट जारी करने पर रोक। आरबीआई या केंद्र सरकार के अलावा भारत में कोई भी व्यक्ति नहीं। पैसे के भुगतान के लिए कोई विनिमय बिल, हुंडी या वचन पत्र तैयार करेगा, स्वीकार करेगा, बना या जारी करेगा।
धारा 33 :रिजर्व बैंक के निर्गम विभाग की संपत्ति में सोने के सिक्के, सोने के बुलियन और विदेशी प्रतिभूतियां शामिल होंगी जो कभी भी 200 करोड़ रुपये से कम नहीं होंगी, जिनमें से सोने का सिक्का और सोने का बुलियन 115 करोड़ रुपये से कम नहीं होगा।
धारा 42 : अनुसूचित बैंकों के कैश रिजर्व (सीआरआर) को दैनिक शेष के रूप में आरबीआई के पास रखा जाएगा (विवरण अलग से दिया गया है)। 42 (सी): आरबीआई अधिनियम 1934 की दूसरी अनुसूची में किसी भी बैंक का नाम जोड़ने या हटाने के लिए आरबीआई को अधिकार देता है।
धारा 43: आरबीआई हर पखवाड़े एक बयान प्रकाशित करेगा
सभी एससीबीएस की कुल देनदारियों/परिसंपत्तियों को दर्शाना। 45-ए से एफ: आरबीआई को क्रेडिट जानकारी एकत्र करने का अधिकार देता है। (धारा 45-सी – प्रत्येक वर्ष अप्रैल और अक्टूबर के अंतिम शुक्रवार को रिटर्न जिसमें 10 लाख रुपये और उससे अधिक की सुरक्षित क्रेडिट सीमा और 5 लाख रुपये और उससे अधिक की असुरक्षित सीमा का आनंद लेने वाले उधारकर्ताओं के बारे में जानकारी दी गई है)। भारतीय रिज़र्व बैंक 100 लाख और उससे अधिक के कुल बकाया वाले सभी संदिग्ध, हानि और मुकदमा दायर खातों का विवरण (1/2वार्षिक मार्च/सितंबर) भी एकत्र करता है और बैंकों और वित्तीय संस्थानों के बीच सूचना प्रसारित करता है। इसके अलावा, बैंक मूल सांख्यिकीय विवरणियां अर्थात बीएसआर-1 (रु.2 लाख से अधिक के उधार खातों के बारे में विवरण) और बीएसआर-2 (वर्तमान, बचत और सावधि जमाओं में ब्रेक-अप के साथ जमा के बारे में जानकारी) जमा करते हैं।
45H-45T गैर-बैंक वित्त कंपनियों से संबंधित विनियम। 1997 में एक संशोधन के अनुसार, धारा 45-एस बैंकों को व्यक्ति या किसी अनिगमित निकाय द्वारा जनता से जमा की स्वीकृति पर रखता है।
धारा 48: आरबीआई को आयकर भुगतान से छूट।
धारा 49: बैंक दर की घोषणा/प्रकाशित करें। (इस धारा के अनुसार बैंक दर वह मानक दर है जिस पर भारतीय रिजर्व बैंक इस अधिनियम के तहत खरीद के लिए पात्र विनिमय या अन्य वाणिज्यिक पत्रों के बिलों को खरीदने या फिर से भुनाने के लिए इस्तेमाल किया जाएगा।
