हम भारतीय अक्सर पैसे बचाने के लिए निवेश के कई विकल्पों का चुनाव करने हेतु इंटरनेट पर खोजते हैं। भारत में छोटी बचत योजनाएं देशभर में कई बैंक और सरकारी संस्थान देते हैं। जिस वजह से छोटी बचत योजना लोगों के बीच में काफी ज्यादा लोकप्रिय भी है। आज का मार इस लेख में हम बात करने वाले हैं Best Investment Option – लघु बचत योजनाएं
हर व्यक्ति ऐसी योजना में पैसा लगाना चाहता है, जिसमें उसे अच्छा खासा ब्याज दर और काफी ज्यादा मुनाफा हो, इसके साथ ही उसे दिए जाने वाले टैक्स पर भी फायदा मिले। लोग ज्यादातर इस तरह के लघु बचत योजनाओं के तरफ आकर्षित होते हैं, जहां पर उनके पैसे भी सुरक्षित रहे। इस लेख में हम सबसे बढ़िया लघु बचत योजनाओं के बारे में जानकारी लेंगे।
Best Investment Option – लघु बचत योजनाएं
डाकघर का सबसे अच्छा बचत योजना
अपने पैसों को सुरक्षित रखने के लिए बहुत से लोग डाकघर में खाता खुलवा दें हैं। डाकघर में भी आपको बहुत सी लघु बचत योजनाएं मिल जाती है। अगर आपके बच्चे हैं, खासकर लड़की बच्ची तो आप डाकघर में – सुकन्या समृद्धि योजना का खाता खुलवा सकते हैं। जिसमें आपको टैक्स बेनिफिट भी मिलता है। इसके अलावा अगर आप एक वरिष्ठ नागरिक है तो आप डाकघर में वरिष्ठ नागरिक बचत खाता खुलवा सकते हैं। डाकघर में वरिष्ठ नागरिकों के लिए खोले जाने वाला खाता 60 साल से अधिक उम्र वाले वरिष्ठ नागरिकों के लिए खोला जाता है।
डाकघर लघु बचत योजना के अंतर्गत आप अपने लिए पीपीएफ खाता भी खुलवा सकते हैं। पीपीएफ खाता किसी भी उम्र के बच्चे से लेकर के बुजुर्ग तक कोई भी खुलवा सकता है। डाकघर में खुलने वाली यह तीन लघु बचत योजना खाता के अंतर्गत दिए जाने वाला ब्याज दर हम आपको नीचे क्रम के अनुसार बता रहे हैं।
- सुकन्या समृद्धि योजना के अंतर्गत आपको 7.6% ब्याज और पूरी तरह टैक्स फ्री मिलता है।
- वरिष्ठ नागरिक बचत योजना के अंतर्गत दिए जाने वाला ब्याज दर 7.4% है और यह भी पूरी तरह से टैक्स फ्री है।
- पीपीएफ के अंतर्गत डाकघर में दिया जाने वाला ब्याज दर 7.4% है और यह भी पूरी तरह से टैक्स फ्री है।
- इसके अलावा आप डाकघर से राष्ट्रीय बचत प्रमाण पत्र खरीद सकते हैं इसके अंतर्गत आपको 6.8% ब्याज दर और आपके द्वारा दिए जाने वाले टैक्स पर 80C के अंतर्गत छूट दी जाती है।
- अगर आप पोस्ट ऑफिस में फिक्स डिपाजिट 5 वर्षों के लिए करना चाहते हैं तो इसके अंतर्गत 6.7% ब्याज दिया जाता है और इसमें भी आप को दिए जाने वाले टैक्स पर 80C के अंतर्गत छूट दी जाती है।
हम नीचे इन सारी लघु बचत योजनाओं के बारे में विस्तार पूर्वक जानेंगे। ताकि, आप किसी भी ऊपर दिए गए योजना में निवेश करें तो इसके बारे में आपके पास में जानकारी होना बेहद जरूरी है।
सुकन्या समृद्धि योजना
ऐसे तो सुकन्या समृद्धि योजना के खाते आप किसी भी बैंक में खुलवा सकते हैं। इस योजना की मुख्य विशेषता हम नीचे बतला रहे हैं।
- कोई भी माता-पिता अगर उनकी कोई लड़की बच्ची है तो उसके लिए या खाता खोला जा सकता है। सुकन्या समृद्धि योजना के अंतर्गत 0 वर्ष से लेकर के 10 साल की बच्ची का खाता खोला जाता है। अगर आपने किसी को गोद ले रखा है तो कानूनी तौर पर अगर आप उसके माता पिता है तो भी आप उसके लिए सुकन्या समृद्धि योजना के अंतर्गत खाता खुलवा सकते हैं।
- सुकन्या समृद्धि योजना के अंतर्गत कम से कम ₹250 जमा करना होता है। उसके बाद सो के गुण अंत में जितना चाहे पैसे जमा कर सकते हैं। लेकिन किसी एक वित्तीय वर्ष में ₹150,000 से अधिक आप इस योजना के अंतर्गत नहीं जमा कर सकते हैं। हर साल आप चाहे कितने भी पैसे जमा करें किस तो कर ले कर के इसमें किसी भी तरह का कोई प्रतिबंध नहीं है।
- आप केवल एक बच्ची के लिए केवल एक ही खाता खुलवा सकते हैं। यदि आपकी और एक बच्ची है तो उसके लिए आपको अलग से खाता खुलवाना होगा।
- सरकारी नियम अनुसार सुकन्या समृद्धि योजना के अंतर्गत दो से ज्यादा लड़कियों या बच्चियों के लिए खाता नहीं खोला जा सकता है। अगर दूसरी संतान जुड़वा है तभी आप तीसरी बच्ची के लिए खाता खुलवा सकते हैं।
- जिस दिन आप खाता खुलवा आएंगे, उस दिन से 21 साल पूरे होने तक आपका खाता चलता रहेगा। लेकिन लड़की की उम्र 18 वर्ष पूरी होने के बाद ही उसकी शादी होगी तभी जाकर के खाता बंद करवाया जा सकता है।
- अगले 14 साल तक इसमें हर साल आपको पैसे जमा करते रहना होगा। 15 से 21 साल तक आपको इस योजना के अंतर्गत पैसे जमा नहीं करने पड़ते हैं। इस दौरान आपको आपके सुकन्या समृद्धि योजना खाते पर ब्याज का लाभ भी मिलता रहेगा।
अपने लिए पीपीएफ अकाउंट खोलें
अगर आप लंबे समय के लिए अच्छी खासी रकम इकट्ठा करना चाहते हैं। तो आप अपने लिए पीपीएफ अकाउंट खुलवा सकते हैं। इसमें आप थोड़ा थोड़ा पैसा जमा करके 15 साल में 1.63 लाख रुपए से लेकर के 40 लाख रुपए तक इकट्ठा कर सकते हैं।
अगर आप किसी निश्चित समय में, अपनी जरूरतों को पूरा करना चाहते हैं तो यह आपके लिए काफी फायदेमंद साबित हो सकता है। जैसे कि बच्चों की शादी, शिक्षा या आपको मकान खरीदना है। आपकी जरूरतों को पूरा करने के लिए पीपीएफ अकाउंट काफी मददगार साबित होगी। वर्तमान समय में भारत सरकार द्वारा पीपीएफ अकाउंट में 7.1 प्रतिशत की ब्याज दर से ब्याज दिया जा रहा है। पीपीएफ अकाउंट पर आपको यह भी लाभ मिलता है कि इसमें जमा राशि जैसे ब्याज और मेच्योरिटी मनी तीनों पर टैक्स नहीं लगता है।
बैंक में MIS (Monthly Income Scheme) करवाएं
बहुत सारे लोग बैंक में एमआईएस या मंथली इनकम स्कीम के जरिए हर महीने ब्याज अर्जित करते हैं। इस योजना में आप की ओर से जमा की गई रकम के बदले में अगले 5 साल तक हर महीने आपको एक निश्चित रकम मिलती है।
यह रतन उस जमा की गई ब्याज के रूप में होती है जिसे आपने बैंक में पैसों को जमा किया है। 5 साल बाद आपकी जमा रकम वापस मिल जाती है। 1 जनवरी 2023 से सरकार ने इस की ब्याज दर 6.7 प्रतिशत से बढ़ाकर के 7.1% कर दी है।
सीनियर सिटीजन बचत योजना
भारत में मौजूद सभी राष्ट्रीयकृत बैंकों में सीनियर सिटीजन बचत खाते खोले जाते हैं। अगर आपकी उम्र 55 साल से अधिक है तो आप किसी भी बैंक में या खाता खुलवा सकते हैं।
इस बचत योजना के अंतर्गत कम से कम आपको ₹1000 जमा करके या बचत खाता खुलवा सकते हैं। अधिकतम 15 लाख रुपए जमा किए जा सकते हैं। यह पैसा 5 साल तक जमा रहता है और आपको ब्याज के रूप में हर 3 महीने पर एक निश्चित आमदनी मिलती है। 5 साल बाद आपकी जमा रकम वापस कर दी जाती है।
सीनियर सिटीजन स्कीम में लाभ
- सीनियर सिटीजन स्कीम के अंतर्गत इसमें ब्याज दर 8.0% मिल रहा है। जो कि किसी भी अन्य सरकारी बचत योजना से काफी ज्यादा है। साल 2022 में इस स्कीम के अंतर्गत ब्याज दर 7.6% थी। जिसे साल 2023 में बड़ा करके 8% सालाना कर दिया गया है।
- सीनियर सिटीजन स्कीम के अंतर्गत अगर आप ₹1 लाख रुपए जमा करते हैं तो आपको हर 3 महीने में कम से कम ₹2000 मिलेंगे। इसमें कम से कम जमा करने पर उसी हिसाब से आमदनी भी काम ज्यादा करके मिलती है।
- सीनियर सिटीजन अकाउंट कौन खोल सकता है? 60 साल से अधिक उम्र का कोई भी व्यक्ति जो भारतीय नागरिक को इस योजना का लाभ उठा सकता है। विदेशी नागरिक या n.r.i. को यह अकाउंट खोलने की अनुमति नहीं है।
- रिटायरमेंट लेने के वक्त सामान्य कर्मचारी 55 साल की उम्र के बाद भी या अकाउंट खोल सकते हैं।
- सेना व रक्षा विभाग से रिटायर्ड कर्मचारी जो 50 साल की उम्र के बाद भी यह अकाउंट खोलने की छूट होती है। लेकिन इसमें छूट तभी मिल सकती है जब वे रिटायरमेंट बेनिफिट प्राप्त करने के 1 महीने के भीतर अकाउंट खुलवाना चाहते हो।
- सीनियर सिटीजन बचत योजना के अंतर्गत ज्वाइंट अकाउंट अपने पति या पत्नी के साथ खुलवा सकते हैं। अपने नाम पर एक से अधिक अकाउंट भी खुलवा सकते हैं लेकिन सभी अकाउंट को लेकर न्यूनतम और अधिकतम का प्रतिबंध लागू होता है।
- टैक्स पर छूट :- इसके अंतर्गत आपको 1.50 लाख रुपए तक की जमा पर इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80c के अंतर्गत टैक्स में छूट दी जाती है।
- 5 साल की मैच्योरिटी अवधि पूरी होने के बाद चाहे तो आप अगले 3 सालों के लिए भी खाता का विस्तार भी कर सकते हैं। खाता विस्तार वाले अकाउंट में ब्याज दर वही लागू होगा जो कि खाता विस्तार की तिथि को लागू थी।
किसान विकास पत्र योजना
किसान विकास पत्र एक प्रकार की बचत योजना है। जो निवेश की अवधि के बाद निवेश की रकम को दोगुना करके देती है। इस योजना के अंतर्गत आएंगी या फिर डाकघर में आवेदन कर सकते हैं। इस योजना में निवेश करने के लिए 10 साल और 4 महीने की अवधि होती है। यानी कि आपको कुल मिलाकर के 124 महीने बाद ही आपके पैसे दुगने होंगे।
जैसा कि इस योजना का नाम किसान विकास पत्र है तो इसका मतलब यह नहीं है कि इसमें केवल किसानों द्वारा ही आवेदन किया जा सकता है। कोई भी व्यक्ति जो भारत का नागरिक हो इस बचत योजना का लाभ उठा सकता है। इस योजना के निम्नलिखित लाभ है।
- इस योजना के अंतर्गत आप को कम से कम ₹1000 जमा करके किसान विकास पत्र खुलवा सकते हैं।
- अधिकतम जमा की कोई भी सीमा नहीं है आप चाहे तो ₹100 के गुणांक में कितनी भी बड़ी रकम जमा करवा सकते हैं। मैच्योरिटी के समय आपको आपके पैसे दुगने मिल जाएंगे।
- कितना ब्याज मिलता है – फिलहाल किसान विकास पत्र खाते पर आपको 7.2% की दर से सालाना ब्याज मिल रहा है। इस तरह से देखा जाए तो आप की जमा राशि 9 साल 11 महीने बाद दुगनी हो जाएगी।
- कितना पैसा आपको मिलेगा – अगर आप ₹1000 जमा करेंगे तो आपको ₹2000 मिलेंगे। अगर आप एक लाख रुपए जमा करेंगे तो आपको दो लाख रुपए मिलेंगे। इसी तरह से देखा जाए तो दो के बदले में चार और 3 के बदले में 6 लाख रुपए आपको मिलेंगे। यानी कि आप कितने भी पैसे जमा करते हैं उसके दूसरे पैसे आपको प्राप्त होंगे।
- किसान विकास पत्र को क्या आप बीच में बंद कर सकते हैं? जी हां आप इसे बीच में बंद कर सकते हैं। किसी विशेष जरूरत पर 2 साल 6 महीने बाद आप अपने खाते को बंद करके पैसे वापस ले सकते हैं। इसके अलावा अदर खाताधारक की मौत हो जाती है फिर भी आप अकाउंट बंद करा कर के पैसे भी ले सकते हैं।
- किसान विकास पत्र कौन ले सकता है? – कोई भी भारतीय व्यस्क व्यक्ति किसान विकास पत्र के लिए आवेदन दे सकता है। दो से 3 लोग मिलकर भी ज्वाइंट अकाउंट खुलवा सकते हैं। आप चाहे तो बच्चे के नाम पर भी अभिभावक की ओर से किसान विकास पत्र खाता खुलवाया जा सकता है। 10 वर्ष से अधिक उम्र का बच्चा खुद भी अपने नाम पर यह अकाउंट खुलवा सकता है।
लघु बचत योजनाओं पर ब्याज दरें और लाभ
हाल ही में भारत सरकार द्वारा लघु बचत योजनाओं की ब्याज दरों पर बढ़ोतरी की गई है। 2 वर्ष 3 वर्ष की सावधि जमा, वरिष्ठ नागरिक बचत योजना और किसान विकास पत्र के ब्याज दर पर मामूली वृद्धि की गई है, जबकि अन्य योजनाओं की ब्याज दरें अपरिवर्तित रहेगी।
लघु बचत योजनाएं केंद्र सरकार द्वारा चलाए जाने वाले कुछ बचत योजनाओं में शामिल है। जिसका उद्देश्य नागरिकों को उनकी ज्यादा उम्र के बावजूद नियमित रूप से बचत करने के लिए प्रोत्साहित करता है।
इस तरह की बचत योजना ना केवल बैंक फिक्स डिपाजिट से अधिक रिटर्न प्रदान करता है बल्कि सॉवरेन गारंटी और कर लाभ भी प्रदान करता है। विभिन्न लघु बचत योजनाओं के तहत प्राप्त होने वाले राशि को राष्ट्रीय लघु बचत कोस पर जमा किया जाता है। इस फंड में जमा पैसे को केंद्र सरकार द्वारा अपने राजकोषीय घाटे को पूरा करने के लिए उपयोग किया जाता है।
छोटी बचत योजनाओं पर बचत करना थोड़ा सा अटपटा सा लगता है लेकिन इस पर मिलने वाले लाभ छोटे नहीं है। अगर इन योजनाओं पर आप बचत लंबे समय तक कहते हैं तो निश्चित रूप से एक निश्चित समय के बाद आपको जमा राशि दुगनी हो जाएगी। रिश्तो की बचत योजनाएं आपको लखपति बनाने की क्षमता रखती है। जैसा कि किसी बड़े खाते में होता है। लघु बचत योजनाओं में मिलने वाला ब्याज दर अन्य बचत योजनाओं की तुलना में काफी अधिक होता है।
