What is Loan Against Property (LAP)? संपत्ति पर ऋण क्या है?

 हमें कई बार बैंक से लोन लेने के लिए बैंकों के चक्कर काटने पड़ते हैं। और लोन के लिए हमें अपनी संपत्ति बैंक के पास गिरवी रखनी पड़ती है। आज हम अपनी इस लेख में आप लोगों के साथ प्रॉपर्टी पर लोन यानी कि Loan Against Property के लिए कैसे आप बैंक से लोन प्राप्त कर सकते हैं। इसके बारे में जानकारी उपलब्ध करा रहे हैं। हम इसके अलावा अपने इस लेख में इस बारे में भी चर्चा करेंगे कि प्रॉपर्टी लोन क्या होता है? What is Loan Against Property (LAP)? संपत्ति पर ऋण क्या है?

यदि आपके पास कोई संपत्ति है जो किसी भी प्रकार के लोन से मुक्त है। सीधे शब्दों में कह दो ऐसी संपत्ति जिस पर आपने कभी भी किसी तरह का लोन नहीं लिया है, ऐसी संपत्ति को आप बैंक के पास गिरवी (Collateral) रखवा करके, इसके बदले में आसानी से बैंक से लोन प्राप्त कर सकते हैं।

What is Loan Against Property (LAP)? संपत्ति पर ऋण क्या है?

संपत्ति पर ऋण (Loan Against Property) एक सुरक्षित लोन के रूप में जाने जाता है। इसके अंतर्गत आप अपनी वाणिज्य या आवासीय संपत्ति को गिरवी (Collateral) रख कर के बैंक से लोन लेते हो। प्रॉपर्टी के विरुद्ध दिए जाने वाला लोन, बिना किसी अंतिम उपयोग के प्रतिबंध के आता है, जिससे कि ऋण लेने वाला व्यक्ति धन का उपयोग किसी भी कार्य के लिए कर सकता है। जैसे कि व्यवसाय विस्तार, शादी, बच्चों की शिक्षा इत्यादि के लिए कर सकता है।

संपत्ति पर बैंक ऋण लेने के लाभ

इसके आपको निम्नलिखित लाभ मिलते हैं, जिससे कि आप आसानी से किसी भी बैंक से संपत्ति को गिरवी रख कर के उसके एवज में बैंक से ऋण प्राप्त करते हो :-

  • सरल अनुमोदन प्रक्रिया
  • आकर्षक ब्याज दरें
  • निरंतर स्वामित्व
  • आसान और परेशानी मुक्त दस्तावेजीकरण
  • संपत्ति का इष्टतम उपयोग
  • खर्च के रूप में ब्याज का दावा करना ऐसे व्यक्तियों के लिए जो व्यवसाय से जुड़े हो

Loan Against Property (LAP) के लिए पात्रता एवं मानदंड

अगर आप निम्नलिखित पात्रता एवं मानदंड के अंतर्गत आते हैं, तो आप आसानी से किसी भी बैंक पर जाकर के पात्रता के हिसाब से प्रॉपर्टी के विरोध में लोन ले सकते हो:-

1. वेतनभोगी (Salaried) – एक व्यक्ति जो सरकार या एक प्रतिष्ठित कंपनी में स्थायी सेवा में कार्यरत है, यानी कि उसकी परमानेंट नौकरी हो, इसके अलावा ऋण शुरू होने के समय और सेवानिवृत्ति की आयु तक उसकी आयु 24 वर्ष से अधिक होनी चाहिए।

2. स्व व्यवसायी (Self – employed Businessman) – इसके अंतर्गत कोई भी व्यक्ति जो आयकर रिटर्न (ITR) दाखिल करता है और जिसकी आयु लोन शुरू होने के समय 24 वर्ष से अधिक और मैच्योरिटी के समय 65 वर्ष तक की होनी चाहिए।

3. स्व नियोजित पेशेवर (Self-employed Professional) – इसके अंतर्गत ऐसे लोग आते हैं जो प्रोफेशनल कामों से जुड़े हुए होते हैं। जैसे कि डॉक्टर, वकील, इंजीनियर, दंत चिकित्सक, आर्किटेक्ट, चार्टर्ड अकाउंटेंट, लागत अकाउंटेंट, कंपनी सेक्रेट्रीज, प्रबंधन सलाहकार इत्यादि लोग इसके अंतर्गत लोन के लिए आवेदन दे सकते हैं। इसके अंतर्गत आयु का मानदंड स्व व्यवसायी के समान ही होता है। जोकि लोन शुरू होने के समय 24 वर्ष से अधिक और मैच्योरिटी के समय 65 वर्ष तक की होनी चाहिए।

Loan Against Property (LAP) के लिए लगने वाले दस्तावेज

प्रॉपर्टी लोन लेने के लिए लगने वाले दस्तावेज

वेतनभोगी के लिएबिजनेसमैन/ प्रोफेशनल बिज़नस/ सेल्फ एंप्लॉयड
  • आवेदन पत्र, इसमें फोटो लगा होना चाहिए
  • आवेदन पत्र, जिसमें फोटो लगा होना चाहिए
  • पहचान पत्र जैसे कि वोटर आईडी, पासपोर्ट, आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस इत्यादि।
  • पहचान पत्र जैसे कि वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, पैन कार्ड और ड्राइविंग लाइसेंस इत्यादि।।
  • वर्तमान निवास स्थान का प्रमाण पत्र
  • वर्तमान निवास का प्रमाण पत्र
  • लेटेस्ट सैलरी स्लिप ( कम से कम 3 महीनों का)
  • Form 16
  •    व्यवसायिक अस्तित्व का प्रमाण पत्र, शैक्षणिक योग्यता का प्रमाण पत्र
  • प्रोफेशनल के लिए 3 साल का आईटी रिटर्न इसके अलावा 3 साल का बैलेंस शीट और p&l स्टेटमेंट देना होता है।
  • बिजनेसमैन के लिए  3 साल का आईटी रिटर्न और आखिरी 3 वर्षों का बैलेंस शीट और प्रॉफिट एंड लॉस स्टेटमेंट।
  • डायरेक्टर की सूची और शेयर होल्डर और व्यक्तिगत शेयर होल्डिंग का सर्टिफिकेट CA/CS द्वारा अगर कोई कंपनी हो तो।
  • मेमोरेंडम और आर्टिकल ऑफ एसोसिएशन कंपनी का।
  • पार्टनरशिप डीड अगर बिजनेस पार्टनरशिप में चल रहा हो तो।
  • बैंक स्टेटमेंट गत 6 महीनों का
  • बैंक स्टेटमेंट पिछले 6 महीनों का व्यक्तिगत और बिज़नस खाते का
  • एक चेक प्रोसेसिंग फी के लिए
  • एक चेक प्रोसेसिंग फी के लिए

FAQ (Frequently Asked Questions)

किस प्रकार की संपत्ति के खिलाफ प्रॉपर्टी लोन लिया जा सकता है?

  • स्व स्वामित्व वाली और अधिकृत  आवासीय संपत्ति
  • स्व स्वामित्व वाली लेकिन किराए की आवासीय संपत्ति
  • भूमि का स्वामित्व वाला टुकड़ा
  • स्व स्वामित्व वाली वाणिज्य संपत्ति
  • स्व स्वामित्व वाली लेकिन किराए की वाणिज्य संपत्ति

क्या मैं किसी भी कारण से प्रॉपर्टी लोन ले सकता हूं?

हां आप किसी भी कारण से प्रॉपर्टी लोन ले सकते हैं। उद्देश्यों के लिए लिया जा सकता है जो इस प्रकार है:-

  • व्यापार विस्तार के लिए
  • अपने बेटे या बेटी की शादी करवाने के लिए
  • अपने बेटे या बेटी की उच्च शिक्षा के लिए
  • अपने सपनों की छुट्टी के लिए फंडिंग
  • चिकित्सा उपचार के लिए इत्यादि

प्रॉपर्टी पर लोन अधिकतम कितना मिलता है?

प्रॉपर्टी पर लोन किसी भी व्यक्ति को अधिकतम ₹25 करोड़ रुपए तक का मिल सकता है। हाला की प्रॉपर्टी पर लोन बाजार मूल्य के 60% से अधिक नहीं होना चाहिए। लिया गया लोन एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग अलग हो सकता है।

लोन लेने के लिए आप का क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए?

प्रॉपर्टी पर लोन लेने के लिए आवश्यक न्यूनतम क्रेडिट स्कोर 750 और अधिक का सिबिल स्कोर होना चाहिए।

प्रॉपर्टी पर लोन की अधिकतम चुकौती अवधी और ब्याज दर क्या हो सकता?

प्रॉपर्टी पर लोन की अधिकतम अवधि 15 से 20 वर्ष होती है। बल्कि ब्याज दर अलग-अलग बैंक में अलग-अलग हो सकता है। सामान्य तौर पर ब्याज दरें 9.80% से लेकर के 16.60% प्रतिवर्ष की बीच हो सकती है।